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Robo-Advisory, el futuro de los servicios de asesoramiento financiero

Axis Corporate, en colaboración con Efma, acaba de publicar su informe "Robo-Advisory, el futuro de los servicios de asesoramiento financiero”, realizado por el equipo de Banca, bajo la dirección de José Luis Álvarez, Strategic Finance Consulting.

Robo-Advisory, el futuro de los servicios de asesoramiento financiero

El objetivo de este informe es evaluar, a nivel mundial, el impacto de la digitalización de los servicios de asesoramiento financiero. En este estudio, mostramos las estrategias y tendencias de las entidades bancarias, para integrar estos servicios en su canal digital.

 

El 92% de los bancos aseguran que los servicios de asesoramiento financiero personalizado se pueden digitalizar total o parcialmente, siendo la mejora en la experiencia del usuario y su fidelización las principales razones para adoptarlas.

 

Estas son algunas de las conclusiones del informe Robo-Advisory y el futuro de los servicios de asesoramiento financiero, elaborado por la multinacional de consultoría de negocio Axis Corporate, en colaboración con Efma, asociación europea de bancos y aseguradoras para el fomento de la innovación en el sector financiero.

 

Si bien la digitalización bancaria como concepto general lleva años implantándose en mayor o menor medida, la digitalización también de los servicios de asesoramiento financiero personalizado, que hasta ahora eran el elemento principal de diferenciación entre entidades, es un tema que actualmente centra los principales debates en el mercado.

 

Y es que pese a que siete de cada diez encuestados asegura que la digitalización del asesoramiento financiero se encuentra entre sus cinco prioridades estratégicas, el 52% de ellos temen una pérdida de diferenciación con la llegada de estos modelos. Este se sitúa como uno de los principales riesgos junto con la pérdida de la relación con el cliente y la disminución de los ratios de retención de los mismos, según los resultados.

 

Consecuencias de la aplicación de técnicas de Robo-Advisory

Lo que está claro, según las conclusiones extraídas del estudio realizado bajo la dirección de Luis Fernández de Nograro, Socio de Servicios Financieros e Inmobiliario de Axis Corporate; y José Luis Álvarez, Líder del Área de Consultoría de Finanzas Estratégicas de la firma; es que en un futuro próximo la digitalización de los servicios financieros cambiará las reglas del juego en dos sentidos. Por un lado, el asesoramiento financiero avanzado llegará a capas de clientes que históricamente no habían tenido acceso y, por otro, es que obligará a rediseñar las funciones de los canales bancarios.

 

No en vano, el 95% de los encuestados asegura que la digitalización de los servicios financieros afectará necesariamente a las sucursales. Y, por consiguiente, también a sus gestores. Según José Luis Álvarez “como consecuencia, el nivel de formación y especialización de los gestores comerciales en las sucursales estará impulsado tanto por requerimientos normativos como por la necesidad de poder dar el asesoramiento avanzado que las nuevas herramientas de soporte requieren”.

 

Tres cuartas partes de los bancos consideran, en este sentido, que la apuesta de las entidades tiene que pasar necesariamente por un modelo híbrido en el que convivan oficinas y gestores de atención personalizada con modelos puros digitales.  Luis Fernández apunta que, “la definición del modelo comercial, relacional y operativo a seguir, así como su evolución, marcará la ventaja competitiva de los bancos en un futuro.”

 

En la digitalización del asesoramiento financiero, al estar en una etapa incipiente, no hay un consenso general entre las diferentes entidades sobre las mejores prácticas de implantación, de modo que las alternativas son diversas. Sin embargo, más del 53% de los bancos encuestados destacan que, para implementar los servicios de asesoramiento financiero, la mejor opción es obtener soluciones ya existentes vía adquisición de start-up o por acuerdos para la implementación de soluciones en funcionamiento.

 

Según el estudio los factores que impulsan la digitalización en la banca son: ampliar la oferta de servicios en los canales digitales, mejorar la experiencia de cliente en todos los canales y mejorar los procesos comerciales en términos de eficiencia y rigor.

Robo Advisory by Axis Corporate

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