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El TJUE acaba de publicar la sentencia que da respuesta a la cuestión prejudicial planteada sobre la posible abusividad de la cláusula del IRPH, unos de los índices hipotecarios utilizados por la banca española como alternativa al euríbor.

La resolución dictamina que «serán los juzgados nacionales quienes han de ser los responsables de estudiar caso a caso si se han cumplido los requisitos de transparencia exigibles o, por el contrario, se ha incurrido en causa abusiva«. Si bien, el TJUE no ha ofrecido una respuesta concreta a la cuestión planteada, el fallo tendrá un impacto directo en el sector.

El impacto de la sentencia en los tenedores de activos

Sólo en el ámbito bancario, Goldman Sachs estima unas pérdidas potenciales que oscilan entre los 7.000M€ y 44.000M€, afectando directamente a los principales players del mercado, ya sean tenedores de activos (bancos o fondos de inversión) o sus correspondientes servicers. El aumento de las provisiones para compensar el cobro de importes indebidos, la dilatación en procesos abiertos o el incremento de las demandas son solo algunos de los retos a los que se podría enfrentar el sector.

Adicionalmente, este posible contratiempo, que se sumaría a las exigencias contables impuestas por la Unión Europea, hace que la banca se pueda ver incentivada a continuar con sus procesos de desinversión de carteras de préstamos.

El papel de los servicers

En este escenario incierto, los servicers jugarán un papel fundamental gracias al detallado conocimiento de los portfolios bajo gestión, si son capaces de introducir los ajustes necesarios en su modelo operativo sobre las posiciones vinculadas a IRPH en tres ámbitos clave:  

  • Identificar y segmentar dichas posiciones.
  • Priorizar los procedimientos judiciales próximos a su finalización que puedan verse afectados.
  • Adecuar las estrategias empleadas en los procesos de recuperación extrajudiciales previstos en el corto plazo.